OB欧宝之前做过详细的理财科普包商银行产品,这次详细讲讲银行的一些产品。一方面,我们来了解一下各个银行的定期存款和大额存款,另一方面,我们来解读一下他们的一些产品,希望对大家有所帮助。
考虑到知名度和稳定性,这里列出了五家主要银行(中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和交通银行)。与其他银行相比,这五家大型国有银行的抗风险能力更强,信用也更强。其他小型民营银行虽然利率会高一些,但是如果出了问题就比较麻烦,比如包商银行的收购。
1、定期存款
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上一篇文章总结了各大银行的定期存款利率。定期存款除一次存、取款外,还包括一次取款、一次取款、一次存零交割、本息取款、定期存款二期。方式方便。但是,没有一次性的一次性存款。所取年利率较高,此处不再赘述。
比较定期存款和大额存单包商银行产品,
OB欧宝1、在收益方面包商银行产品,大面额存单相对较高,主要是因为基准利率上调40%,而定期存款上调幅度高达30%。
2、风险方面,均属于存款保险范围,风险一贯极低。
3、在流动性方面包商银行产品,大面额存单具有较好的流动性,因为可以提前转让、提取和赎回。
4、时间和金额,大额存款有一定的门槛。一方面,与定期存款不同,可以每天办理,只有在银行发行后才能购买;可以购买一定数量的。
综上所述,在大多数情况下包商银行产品,银行的大额存单产品优于定期存款。利率比较确定后,优先购买大额存单产品。
2、大额存单(个人客户记账式大额存单,属于存款类金融产品,属于一般存款。)
中国银行关于发行2019年第七期个人大额存单的公告(来源:官网)2019-05-07
“依托上一档我行一次性存、取款挂牌利率”是指按实际存入期限计提该档利息。如果您购买了6个月大额存单,持有4个月想提前支取,只能按中行3个月人民币整存和挂牌整存利息计提利息速度。
中国工商银行 中国工商银行新一代网上银行(来自官网)
需要注意的是,分期利息并不像一次性付息那样降低产品的年利率。
中国农业银行大额存单产品_中国农业银行(官网来源)
中国建设银行欢迎访问中国建设银行网站(官网来源)
由于产品太多,2018年部分产品利率被选中。
交通银行 交通银行-交通银行金融网(官网来源)
2019年各大银行最新大额存单利率表(数据来源)
以上是根据官网出处整理总结的近期大面额存单产品,具体购买还有一些小建议:
1、询问柜台工作人员是否有大面额存单专属产品。独家系列的利率要高得多。
2、一次性付息(利息随本金支付)高于定期(分期)付息的利率,所以在购买产品时一定要问清楚付息方式。如果不赶时间的话,建议购买利随本清产品,以赚取更多的利息,但有一定金额的产品大多是定期付息的类型。
3、同等条件下,各家银行大额存单产品利率相同,但有时利率不同,所以在购买时可以比较几种产品,购买大额存单。存款利率最高。
3、本行其他金融产品
除上述存款理财产品外,银行一般还销售自营理财产品、部分债券产品、部分基金、保险等的托管/代理销售,在购买理财产品时需要区分。
1、自营金融产品
本金方面,存款本金保证不丢失(100%),银行自营理财产品本金丢失的概率也极低(99%),但并不代表有不会损失本金。就像 100% 和 99% 之间的差异。
在利率方面,银行存款理财产品的利率(利息)是固定的,而自营理财产品的收益是估计的,有一定概率波动。此外,银行自营理财产品的收益高于定期存款,与3年以上大额存单的利率相当。
2.部分债券产品
OB欧宝债券产品是政府、金融机构或企业发行,委托银行销售的产品。不同银行的债券产品收益率基本相同,主要是发行人之间的差异影响了债券产品的利率。根据我之前做的理财详细科普,不同的债券产品,银行存款利率